Thủ tục mua xe ô tô trả góp 2021 | 9 Lưu ý khi mua xe trả góp tại ngân hàng

Hướng dẫn mua xe ô tô trả góp 2021

Bạn đang có dự định mua xe ô tô để phục vụ cho công việc cũng như gia đình, nhưng điều kiện tài chính không cho phép bạn trả 100% số tiền mua xe hoặc bạn đang cần đầu tư kinh doanh một lĩnh vực nào đó nhưng vẫn muốn có xe ô tô để đi lại. Chính vì vậy, bạn đang tìm hiểu về hình thức mua xe ô tô trả góp có thủ tục như thế nào? Và lãi suất ra sao?

Vậy thì chúc mừng bạn, bạn đã tìm đến đúng nơi, trong bài viết này chúng tôi sẽ hướng dẫn cho bạn chi tiết về quy trình để mua một chiếc xe ô tô trả góp. Cùng với đó là những lưu ý thường gặp khi mua xe ô tô trả góp, để bạn có sự chuẩn bị tốt nhất.

Vì sao nên mua xe ô tô trả góp?

Hình thức mua xe ô tô trả góp hiện đang được khá nhiều khách hàng Việt ưu chuộng, bởi chỉ cần phải bỏ ra một số tiền ít hơn giá trị của xe là đã có thể sở hữu được chiếc xe mà bạn hằng mơ ước. Khi có xe ô tô, phong cách sống của bạn thay đổi, niềm tự tin vào bản thân thay đổi và mọi thứ xung quanh cũng từ đó mà sẽ thay đổi, bạn sẽ có động lực để làm việc hơn từ đó bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn.

Nắm bắt được nhu cầu đó, vậy nên hiện có rất nhiều các ngân hàng đồng ý cho vay mua ô tô trả góp với những ưu đãi rất hấp dẫn. Chỉ cần bạn có nhu cầu vay, ngân hàng có thể hỗ trợ cho bạn 80% giá trị xe và thời hạn vay có thể lên đến 84 tháng. Thủ tục cho vay “siêu nhanh” ví dụ như xét duyệt hồ sơ chỉ trong 4 giờ sau khi có đầy đủ chứng từ mà phía ngân hàng yêu cầu, giải ngân chỉ trong 2 giờ từ lúc bạn nhận được giấy hẹn đăng ký xe ô tô.

Hồ sơ chuẩn bị để vay mua ô tô trả góp

Khách hàng là cá nhân

Đối với khách hàng mua trả góp xe ô tô là cá nhân cần phải chuẩn bị các hồ sơ về thân nhân, chứng minh thu nhập và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, cụ thể như sau:

1. Hồ sơ thân nhân

- Chứng minh nhân dân/ căn cước công dân và sổ hộ khẩu.

- Giấy đăng ký kết hôn và CMND của vợ hoặc chồng nếu đã kết hôn.

- Giấy chứng nhận độc thân do Phường/ Xã nơi cư trú cấp nếu chưa lập gia đình.

2. Chứng minh thu nhập

- Hợp đồng lao động có thời hạn tối thiểu 1 năm.

- Sao kê bảng lương 3 tháng gần nhất. Hoặc nếu công ty trả lương bằng tiền mặt cần có giấy xác nhận bảng lương của công ty trong 3 tháng gần nhất.

Lưu ý: Trường hợp bạn không phải là người làm công ăn lương có thể chứng minh bằng các hình thức sau:

- Nếu bạn có công ty riêng và thu nhập dựa vào công ty đó thì cần cung cấp giấy đăng ký kinh doanh và bảng báo cáo tài chính trong 1 năm gần nhất của công ty đó.

- Nếu bạn là hộ kinh doanh tự do thì cần cung cấp đăng ký kinh doanh cá thể và sổ ghi chép bán hàng trong 3 tháng gần nhất.

- Nếu bạn đang có nhà cho thuê hoặc phòng trọ cần có hợp đồng cho thuê.

3. Hồ sơ mục đích vay vốn

- Hợp đồng mua bán xe ô tô.

- Phiếu thu tiền đặt cọc của đại lý bán xe.

4. Điều kiện vay

- Công dân có quốc tịch là người Việt Nam.

- Độ tuổi từ 18 tuổi và không quá 70 tuổi khi đáo hạn khoản vay.

- Không có lịch sử trả nợ xấu trong 2 năm gần nhất.

Hướng dẫn thủ tục mua xe ô tô trả góp

Khách hàng là doanh nghiệp, công ty

Xe ô tô mua trả góp đứng tên công ty bạn cần phải cung cấp các hồ sơ pháp lý công ty, báo cáo tài chính và hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý, cụ thể:

1. Hồ sơ pháp lý

- Giấy phép đăng ký kinh doanh.

- CMND/ thẻ căn cước công dân của Giám đốc.

2. Hồ sơ tài chính

- Báo cáo tài chính.

- Tờ khai VAT 4 Quý gần nhất.

- Sao kê tài khoản công ty 6 tháng gần nhất.

3. Hồ sơ mục đích vay vốn

- Hợp đồng mua bán xe ô tô với đại lý.

- Xác nhận tiền cọc xe ô tô của đại lý.

4. Điều kiện cho vay

- Doanh nghiệp được thành lập tại Việt Nam.

- Công ty đã hoạt động tối thiểu 2 năm.

- Không có lịch sử trả nợ xấu trong 2 năm gần nhất.

Lưu ý: Nếu bạn có khó khăn trong chứng minh thu nhập và tài sản vui lòng liên hệ trực tiếp với chuyên viên tư vấn để được hỗ trợ tốt nhất:  0975 654 994

Các bước để mua xe ô tô trả góp

Bước 1: Cung cấp đầy đủ giấy tờ, hồ sơ mà phía ngân hàng yêu cầu.

Bước 2: Ngân hàng tiến hành thẩm định và đưa ra cam kết cho vay gửi về đại lý bán xe (nếu hồ sơ của bạn đủ điều kiện). Tiếp đó bạn sẽ nộp phần tiền đối ứng cho đại lý bán xe ô tô.

Bước 3: Đại lý bán xe ô tô xuất hóa đơn và hồ sơ xe để tiến hành làm thủ tục nộp thuế trước bạ, đăng ký biển số và đăng kiểm xe.

Bước 4: Khi nhận được biển số và giấy hẹn đăng ký (hoặc đăng ký xe gốc) thì bạn cầm theo qua ngân hàng để làm thủ tục ký giải ngân hợp đồng tín dụng. Sau khoảng 1 – 2 ngày phía ngân hàng sẽ cấp cho bạn giấy thông hành (có giá trị tương đương với đăng ký xe gốc) để bạn có thể tham gia giao thông bình thường.

Bước 5: Khi đại lý xe ô tô nhận được số tiền còn lại từ ngân hàng giải ngân vào tài khoản. Bạn có thể đến nhận xe ô tô của mình và giao dịch hoàn tất.

Với 5 bước mua ô tô trả góp như trên là bạn đã hoàn toàn sở hữu được chiếc xe ô tô mà mình ưa thích. Nhưng hãy lưu ý là bạn phải trả nợ đúng theo thời hạn mà ngân hàng quy định (theo kinh nghiệm hãy thanh toán trước thời hạn 5 ngày) nếu không muốn hệ thống ghi nhận bạn là nợ xấu. Điều này sẽ ảnh hưởng đến những khoản vay khác trong tương lai.

Nếu bạn là người bận rộn, không có thời gian thì hãy để các chuyên gia của chúng tôi giúp bạn những thủ tục trên. Chúng tôi sẽ luôn đồng hành cùng bạn từ lúc chuẩn bị hồ sơ đến lúc bạn hoàn tất khoản vay!

Tư vấn vay mua xe ô tô trả góp tại nhà, giúp tiết kiệm thời gian:  0975 654 994

Lãi suất vay trả góp ô tô của các ngân hàng hiện nay

Sau đây là bảng lãi suất ưu đãi, thời gian vay và giá trị khoản vay của 20 ngân hàng mua xe ô tô trả góp tốt nhất hiện nay.

STT	NGÂN HÀNG	LÃI SUẤT ƯU ĐÃI	THỜI GIAN ƯU ĐÃI	THỜI GIAN VAY	GIÁ TRỊ VAY
1	VIB	8,5%	6 tháng	8 năm	80%
2	VPBank	8,5%	6 tháng	8 năm	85%
3	TPBank	8,2%	6 tháng	6 năm	90%
4	TechcomBank	7,99%	6 tháng	7 năm	80%
5	SacomBank	11,5%	12 tháng	10 năm	100%
6	ACB	9,5%	12 tháng	7 năm	80%
7	BIDV	8%	12 tháng	7 năm	75%
8	MBBank	8,2%	12 tháng	8 năm	80%
9	Vietcombank	8,1%	12 tháng	5 năm	70%
10	VietinBank	8,1%	12 tháng	6 năm	80%
11	HSBC	7,4%	12 tháng	5 năm	100%
12	SHB	8,9%	6 tháng	7 năm	80%
13	Maritime Bank	7,9%	36 tháng	6 năm	90%
14	VietABank	6%	6 tháng	7 năm	90%
15	EximBank	11,5%	12 tháng	6 năm	70%
16	Mirae Asset	7,99%	12 tháng	6 năm	90%
17	OCB	8,68%	12 tháng	5 năm	90%
18	SeABank	7,5%	6 tháng	5 năm	80%
19	Liên Việt Post Bank	10,25%	3 tháng	6 năm	100%
20	Shinhan Bank	7,8%	12 tháng	6 năm	80%

 

 

Mua xe ô tô trả góp có ưu và nhược điểm gì?

Ưu điểm:

- Có thể sở hữu ngay xe ô tô với chi phí ban đầu thấp, chỉ từ 20% giá trị xe.

- Được ưu đãi lãi suất cố định trong 6 tháng hoặc 1 năm đầu.

- Lãi suất được tính theo dư nợ giảm dần.

- Không cần thế chấp tài sản, thê chấp bằng chính chiếc xe mà bạn vay trả góp.

- Được phép tất toán khoản vay trước hạn.

Nhược điểm:

- Số tiền mua xe trả góp sẽ cao hơn so với mua trả thẳng 1 lần.

- Bắt buộc mua bảo hiểm vật chất xe nếu vẫn đang trong quá trình trả góp.

5 lưu ý khi mua xe ô tô trả góp

1. Mua xe trả góp có phải chứng minh thu nhập không?

Khi mua xe ô tô trả chậm, ngân hàng sẽ dựa trên sự uy tín của bạn để phê duyệt khoản vay mua xe, vì vậy họ sẽ không phê duyệt bất kỳ khoản vay nào của bạn cho đến khi họ biết được là bạn có khả năng trả được khoản vay đó.

Lưu ý: Không có bất cứ ngân hàng hoặc tổ chức nào đồng ý cho khách hàng mua xe trả góp mà không yêu cầu chứng minh thu nhập.

Ngân hàng sẽ dựa vào các loại giấy tờ hoặc nhiều phương thức khác nhau để làm căn cứ xác định được khoản thu nhập chính của bạn hàng tháng. Từ đó sẽ xem xét hồ sơ và đưa ra quyết định cho vay.

Cảnh báo: Tránh liên hệ vay mua xe ô tô trả góp qua các tổ chức tín dụng đen, ngân hàng lạ với lời chào mời không cần chứng minh thu nhập. Bởi lãi suất “cắt cổ” và nếu bạn mất khả năng chi trả họ sẽ siết nợ các tài sản như nhà cửa, đất đai, làm phiền người thân của bạn.

2. Nợ xấu có thể mua trả góp xe ô tô được không?

Nợ xấu là gì?

Nợ xấu hay có thể gọi là một khoản nợ khó đòi. Trong thuật ngữ ngân hàng nợ xấu dùng để chỉ những khoản vay mà người đi vay vì một lý do nào đó không trả nợ đúng hạn hoặc cố tình không trả.

Phân loại nợ xấu

Tại các ngân hàng hiện nay sẽ được cấp các tài khoản giúp truy cập vào hệ thống CIC – Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia. Hệ thống này sẽ ghi lại tất cả mọi hoạt động thanh toán tín dụng của bạn. Dựa vào CIC, các ngân hàng sẽ đánh giá được mức độ nợ xấu của khách hàng tại mọi thời điểm. Thông thường các ngân hàng sẽ phân loại thành 5 nhóm nợ xấu:

NHÓM	THỜI GIAN NỢ QUÁ HẠN	THỜI GIAN CÓ THỂ VAY TRỞ LẠI
Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn	Dưới 10 ngày	Có thể xem xét vay ngay
Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý	Từ 10 -> 30 ngày	Sau 12 tháng
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn	Từ 30 -> 90 ngày	5 năm
Nhóm 4: Nợ bị nghi ngờ mất vốn	Từ 90 -> 180 ngày	5 năm
Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn	Nợ từ 180 ngày trở lên	5 năm

 

Cảnh báo: Khách hàng đã dính vào Nợ Xấu từ nhóm 3 trở đi sẽ rất khó đi vay tại bất cứ ngân hàng nào.

Các thông tin về lịch sử vay vốn của khách hàng đều được lưu trên hệ thống CIC. Do đó, những khách hàng có lịch sử nợ xấu sẽ khó có thể vay mua xe ô tô trả góp được.

Lời khuyên: Khi vay mua trả góp bất cứ sản phẩm nào, khách hàng cần phải trả nợ đúng hạn theo thỏa thuận đã nêu trong hợp đồng, để tránh bị rơi vào nhóm nợ xấu. Khi đã bị đánh dấu là nợ xấu cũng đồng nghĩa với việc bạn sẽ mất đi sự uy tín cho các khoản vay khác sau này.

3. Thu nhập bao nhiêu thì có thể mua xe trả góp được

Mức thu nhập tối thiểu để vay mua xe ô tô trả góp

Do việc mua xe ô tô trả góp có hình thức thế chấp tài sản bằng chính chiếc xe mà bạn mua. Nên theo khảo sát hiện nay, mức thu nhập trung bình hàng tháng được nhiều ngân hàng đồng ý để bạn vay mua xe ô tô trả góp là khoảng 10 triệu đồng trở lên.

Lưu ý: Khách hàng cần chuẩn bị khoảng 30% số tiền trả trước cộng với tiền đăng ký xe. Như vậy với khoản vay khoảng 70% tỷ lệ được duyệt hồ sơ sẽ cao hơn.

Những yếu tố giúp tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ mua ô tô trả góp

Ngoài việc chứng minh thu nhập qua bảng lương, ngân hàng cũng có nhiều tiêu chí khác để đồng ý chọn bạn vay như:

- Lịch sử tín dụng của người vay. Ngân hàng rất thích những khách hàng đã từng vay trả góp và có lịch sử trả nợ tốt hoặc những khách hàng chưa từng vay trả góp.

- Nếu đã lập gia đình, khoản thu nhập tính cả 2 vợ chồng sẽ làm tăng tỷ lệ duyệt hồ sơ hơn.

- Nếu bạn có sở hữu các tài sản như đất đai, nhà cửa, căn hộ hoặc đã có ô tô thì hồ sơ của bạn có khả năng được duyệt cũng cao hơn.

4. Các ngân hàng có cho vay mua ô tô thủ tục nhanh và tốt nhất

Theo khảo sát tại một số ngân hàng đang cho vay mua xe ô tô hiện nay, phần lớn các ngân hàng sẽ đưa ra các ưu đãi với mức lãi suất thấp trong 1 thời gian cố định. Sau khi kết thúc ưu đãi, các ngân hàng sẽ áp dụng mức cộng biên độ theo ngân hàng nhà nước (dao động từ 3,5 – 3,9%).

Về thời gian trả góp, các ngân hàng rất linh động với các khung thời gian như 3, 5 và 7 năm, có một số ngân hàng còn đưa ra thời gian vay dài tới 9 năm. Khoản vay tối đa được phép là 80 – 90% giá trị xe.

Theo một số tư vấn của các hãng xe, hiện các ngân hàng như VIB, TP bank và SeABank là những ngân hàng hiện đang có ưu đãi và thủ tục vay mua xe cạnh tranh nhất tại thị trường Việt Nam.

Gói lãi suất mua ô tô trả góp của VIB:

Ưu đãi trong 6 tháng đầu với lãi suất 7,99% hoặc lãi suất 8,9% trong 1 năm đầu. Thời gian duyệt hồ sơ của VIB rất nhanh và xử lý được các hồ sơ khách hàng hơi khó chứng minh thu nhập.

Gói lãi suất mua xe ô tô trả chậm của TPBank:

Chương trình ưu đãi của TPBank trong 6 tháng đầu là 7,2% hoặc 8,9% trong 12 tháng. Thủ tục duyệt hồ sơ của TPBank cũng tương tự như VIB.

Gói lãi suất của SeABank khi mua xe trả góp:

SeABank tung ra gói ưu đãi siêu cạnh tranh như lãi suất 1% trong 3 tháng, lãi suất 6,5% trong 6 tháng và lãi suất 7,5% trong 1 năm đầu. Bên cạnh đó, SeABank cũng có thể ân hạn gốc cho khách hàng trong thời gian tối đa 3 tháng.

Với các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, Vietinbank,… thì chương trình mua xe ô tô trả góp không có nhiều nổi bật do họ không nhắm đến thị trường này.

Lưu ý: Thực tế các lựa chọn về lãi suất khá đa dạng nhưng khách hàng cần chú ý về các điều khoản đi kèm ví dụ như trả trợ trước hạn, lãi suất sau ưu đãi. Có rất nhiều trường hợp mức lãi suất ban đầu rất tốt nhưng sau ưu đãi lãi suất công biên rất cao khiến khách hàng phải mất nhiều tiền lãi trong thời gian trả góp còn lại.

5. Có được thanh toán trước hạn không? Nếu được thì có bị phạt không?

Trả nợ trước hạn là gì?

Trả nợ trước hạn là hình thức khách hàng muốn thanh toán toàn bộ dư nợ còn lại trước thời hạn vay theo thỏa thuận ký hợp đồng. Khi khách hàng thực hiện việc trả nợ trước hạn ngân hàng sẽ yêu cầu khách hàng đóng thêm một khoản tiền gọi là “phí trả nợ trước hạn” do phá vỡ điều khoản hợp đồng.

Vậy nên khi khách hàng vay mua xe ô tô trả góp, cần nắm rõ về thời gian trả nợ, bao gồm việc trả cả gốc và lãi hàng tháng theo đúng thời hạn cho tới khi hoàn tất. Còn nếu không thực hiện đúng thì khách hàng phải trả tiền phạt như phí trả nợ quá hạn, trả lãi chậm, hay thậm chí ngân hàng có quyền thu hồi lãi suất ưu đãi khi khách hàng trả nợ trước hạn.

Quy định về trả nợ trước hạn

Tùy thuộc ngân hàng, thì sẽ có những thời gian được phép trả nợ trước hạn. Thông thường sau 1 năm các ngân hàng sẽ đều tạo điều kiện để nếu khách hàng đã đủ tài chính trả nợ sẽ có thể tất toán trước hợp đồng.

Phí trả nợ trước hạn

Phí trả nợ trước hạn cũng sẽ tùy thuộc theo ngân hàng và từng thời điểm cụ thể khi khách hàng muốn tất toán khoản vay còn lại. Hiện nay, mức phí trả nợ trước hạn được các ngân hàng áp dụng nằm trong khoảng từ 1 – 3% trên tổng số tiền trả trước hạn. Với thời gian đã trả góp được trên 4 năm khách hàng có thể được miễn phí trả trước hạn.

Cách tính lãi trả nợ trước hạn

Công thức Phí trả nợ trước hạn = Tỷ lệ phí trả nợ trước hạn x Số tiền trả trước.

Tuy việc trả nợ trước hạn hay tất toán trước hạn hợp đồng sẽ bị mất phí. Tuy nhiện nếu khách hàng có điều kiện thì nên thanh toán sớm để giảm số tiền đội lên khi mua xe ô tô trả góp.

Kết luận:

Mua xe ô tô trả góp thực sự rất có nhiều lợi ích, có xe ô tô đi nhưng không phải trả đủ 100% tiền xe, lãi suất vay mua trả góp nhiều ưu đãi, hoàn toàn có thể tất toán trước thời hạn vay đã ký trên hợp đồng và nhịp sống của bạn sẽ thay đổi khi đã sở hữu một chiếc xe ô tô. Chúc bạn có quyết định mua xe ô tô trả góp chính xác!